En el 19° Seminario Internacional de Seguros de Vida y de Retiro, que se realizó el jueves 3 de septiembre y fue organizado por la Asociación Civil de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina (AVIRA), Gustavo Leança, el Director for Insurance – Business Consulting de Capgemini Brasil, presentó un estudio a partir del cual se propone un cambio de concepto: del “seguro de vida” al “seguro para vivir”, replanteando la cobertura de forma que se vuelva relevante para las personas menores de 40 años. Todo Riesgo dialogó con el ejecutivo sobre el tema.

– ¿A qué velocidad se acentúan las tendencias demográficas?

– Las tendencias demográficas se están acelerando de manera sin precedentes. Según el informe World Insurance Report Life 2026, la población mundial de 60 años o más representará el 22% de la población global en 2050, frente al 15% en 2025 y apenas el 8% en 1975. Al mismo tiempo, la población menor de 30 años se mantendrá prácticamente estable en términos absolutos entre 2025 y 2050.

Además, el informe de World Insurance Report P&C señala que la relación de dependencia global aumentará del 16 al 26% para 2050, lo que implica un incremento del 63% en la carga de personas mayores sobre la población en edad de trabajar.

En síntesis, el envejecimiento poblacional ya no es una tendencia gradual, sino una transformación estructural que está redefiniendo los mercados, el crecimiento económico y los modelos de protección financiera.

Seguro para la vida

– ¿El estímulo a las suscripciones de seguros de vida aumenta la participación de la aseguradoras de vida en la cobertura en el mundo?

– El informe World Insurance Report Life 2026 concluye que el simple estímulo a la contratación de seguros de vida tradicionales no será suficiente para aumentar de forma significativa la participación de las aseguradoras de vida en la cobertura y en la cartera financiera de los consumidores. De hecho, de 2007 a 2022, la participación del seguro de vida dentro de las carteras individuales de inversión cayó un 23%, mientras que la participación de las acciones aumentó un 31%.

Sin embargo, existe una oportunidad relevante: el 68% de los menores de 40 años considera que el seguro de vida es importante para su seguridad financiera futura, pero las propuestas de valor actuales no responden a sus necesidades.

El estudio sostiene que las aseguradoras pueden recuperar relevancia y aumentar su participación si evolucionan desde el concepto tradicional de “seguro de vida” hacia “seguro para la vida”, incorporando beneficios en vida (living benefits), bienestar, acumulación patrimonial, flexibilidad y servicios integrados. Por lo tanto, el crecimiento de la cobertura mundial dependerá menos de incentivar la compra de productos tradicionales y más de rediseñar la propuesta de valor para ofrecer beneficios tangibles durante toda la vida del cliente.

Seguridad financiera

– ¿En qué medida la mayor productividad puede compensar la insuficiencia del ahorro para la vejez?

– Los informes indican que la mayor productividad contribuirá a mitigar parte del impacto económico del envejecimiento y de las menores cantidades de jóvenes, pero no resolverá por sí sola el desafío del ahorro previsional.

Según el informe de P&C, la producción por trabajador podría aumentar alrededor de un 50% a nivel global hacia 2050 gracias a la automatización, la inteligencia artificial y otras tecnologías avanzadas. No obstante, el informe de vida proyecta que el crecimiento del PIB mundial se desacelerará a una tasa anual compuesta de apenas 2,2% hasta 2050, reflejando los efectos de una población más envejecida y de menores tasas de crecimiento de la fuerza laboral.

En consecuencia, una mayor productividad puede ayudar a sostener el crecimiento económico y reducir parte de la presión fiscal derivada del envejecimiento, pero no sustituye la necesidad de ahorro privado, acumulación de patrimonio y soluciones de previsión. Precisamente por ello, el informe destaca la oportunidad para las aseguradoras de desarrollar productos que combinen protección, acumulación de riqueza y beneficios en vida, ayudando a las nuevas generaciones a construir seguridad financiera para la jubilación.

Fuente https://todoriesgo.com.ar

A través de la Resolución 258/2026, el organismo comandado por Guillermo Plate modificó el Reglamento General de la Actividad Aseguradora. El objetivo: blindar a los pacientes bajo tratamiento activo y, al mismo tiempo, dar previsibilidad técnica al mercado sobre el riesgo asumido.

través de la Resolución 258/2026, el organismo comandado por Guillermo Plate modificó el Reglamento General de la Actividad Aseguradora. El objetivo: blindar a los pacientes bajo tratamiento activo y, al mismo tiempo, dar previsibilidad técnica al mercado sobre el riesgo asumido.

La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) pateó el tablero regulatorio en un ramo que siempre genera debates sensibles: los seguros de salud. Mediante la Resolución Sintetizada 258/2026, publicada este 22 de junio en el Boletín Oficial, la autoridad de contralor introdujo modificaciones sustanciales en el Reglamento General de la Actividad Aseguradora (RGAA) que impactan de lleno tanto en la letra chica de las pólizas como en la operatividad de las compañías.

La norma, que lleva la firma del Superintendente Guillermo Plate, busca equilibrar la balanza entre dos necesidades críticas: la protección del derecho a la salud del asegurado y la ecuación técnico-financiera de las aseguradoras.

A continuación, desglosamos los dos ejes centrales de esta medida que ya entró en vigencia.

1. Continuidad asistencial: los tratamientos en curso no se tocan

El cambio más fuerte aparece en la sustitución del apartado A.2.3. del Anexo del punto 23.2 inciso a) del RGAA. A partir de ahora, en aquellas coberturas de salud bajo la modalidad prestacional (donde la aseguradora brinda el servicio médico a través de una cartilla en lugar de un reintegro dinerario), las reglas para modificar la red de prestadores se vuelven sumamente estrictas.

• Derecho adquirido: Las compañías deberán garantizar, de forma obligatoria, la continuidad de la atención para aquellos asegurados que ya se encuentren bajo tratamiento médico o cuenten con un diagnóstico confirmado.
• El costo, a cargo de la aseguradora: Si la compañía decide dar de baja, sustituir o modificar los sanatorios, clínicas o profesionales de su red, esto no podrá dejar zonas desatendidas ni bloquear el acceso al servicio.
• Equivalencia: Para cumplir con esto, la aseguradora tendrá que arbitrar los medios para ofrecer prestadores de «similares características» y, un dato no menor para las finanzas del sector, deberá asumir cualquier costo adicional derivado de este cambio.2. Preexistencias: luz verde a las exclusiones (tanto individuales como colectivas)

Para compensar las exigencias del primer punto y dotar de previsibilidad al negocio, la resolución introduce una aclaración fundamental en el punto 2 del apartado modificado.

La SSN determinó que, debido a las características técnicas y particulares de los seguros de salud, se permite contemplar la exclusión por enfermedades preexistentes. La novedad es que la norma aclara explícitamente que esto aplica tanto para pólizas colectivas (corporativas o de afinidad) como individuales.

Con esto, el regulador valida una herramienta técnica esencial para el mercado: evitar la «antiselección de riesgos» (que una persona contrate el seguro sabiendo que ya padece una patología costosa), protegiendo la mutualidad del fondo que sostiene al resto de los asegurados.

Vigencia e impacto en el mercado

La norma comenzó a regir a partir de hoy, 22 de junio de 2026, coincidiendo con su publicación oficial. Además de los cambios en salud, el Artículo 1º eliminó de forma técnica el primer punto del apartado A.2.1 del mismo anexo, obligando a una reenumeración general del texto.

Para el mercado de seguros, esta resolución marca una hoja de ruta clara. Por un lado, eleva la vara en la calidad de servicio y la responsabilidad contractual de las aseguradoras frente a los pacientes vulnerables. Por el otro, les otorga el respaldo normativo necesario para diseñar y tarificar sus productos de salud con exclusiones de preexistencias claras, un reclamo histórico del sector para mantener la sustentabilidad del ramo.

Acceda a la Resoluciòn completa aquí: 258 BO.pdf