{"id":111,"date":"2025-07-25T13:19:06","date_gmt":"2025-07-25T13:19:06","guid":{"rendered":"https:\/\/organizaciongts.com.ar\/novedades\/?p=111"},"modified":"2025-07-25T13:20:04","modified_gmt":"2025-07-25T13:20:04","slug":"coberturas-necesarias-para-riesgos-relacionados-con-la-industria-de-la-construccion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/organizaciongts.com.ar\/novedades\/coberturas-necesarias-para-riesgos-relacionados-con-la-industria-de-la-construccion\/","title":{"rendered":"Coberturas necesarias para riesgos relacionados con la industria de la construcci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

La reactivaci\u00f3n de la construcci\u00f3n impulsa la necesidad de coberturas cada vez m\u00e1s especializadas. Los seguros de ingenier\u00eda, como los de Todo Riesgo Construcci\u00f3n y Montaje, se consolidan como herramientas clave para proteger obras, equipos y responsabilidades en un escenario de creciente complejidad t\u00e9cnica y contractual.<\/em><\/strong><\/p>\n

En la actualidad y, debido a una cierta estabilidad econ\u00f3mica es que est\u00e1 activ\u00e1ndose la industria de la construcci\u00f3n. Cada vez es m\u00e1s com\u00fan ver en los distintos centros urbanos del pa\u00eds predios donde se est\u00e1 construyendo.<\/p>\n

Entendamos que hoy por hoy, hablar de construcci\u00f3n no significa s\u00f3lo ver estructuras donde todo es hormig\u00f3n y cemento armado, la realidad es que los edificios son cada vez m\u00e1s esbeltos y existe una proporci\u00f3n muy pareja entre construcci\u00f3n y montaje.<\/p>\n

Si nos remontamos a la historia, es entre 1920 y 1930 que algunas compa\u00f1\u00edas aseguradoras alemanas y brit\u00e1nicas introducen la p\u00f3liza de construcci\u00f3n, la cual aseguraba las obras de ingenier\u00eda civil durante el periodo de su construcci\u00f3n. En base a ella se desarrollaron las p\u00f3lizas de todo riesgo construcci\u00f3n y montaje.<\/p>\n

Pasada la Segunda Guerra Mundial, la reconstrucci\u00f3n de ciudades y el desarrollo de la posguerra<\/p>\n

hicieron que estos seguros adquiriesen la importancia que tienen en la actualidad.<\/p>\n

Estas coberturas dan lugar al nacimiento de los seguros de Todo Riesgo, dando una mejor cobertura a los riesgos de ingenier\u00eda.<\/p>\n

Con los avances tecnol\u00f3gicos fueron naciendo otras p\u00f3lizas de ingenier\u00eda, se crearon tambi\u00e9n coberturas como la de\u00a0P\u00e9rdida Anticipada (ALOP)<\/strong>, que se suscriben como adicional a las p\u00f3lizas de\u00a0Todo<\/strong>\u00a0Riesgo<\/strong>\u00a0Construcci\u00f3n (TRC)<\/strong>\u00a0y de\u00a0Todo Riesgo Montaje (TRM)<\/strong>.<\/p>\n

Actualmente tambi\u00e9n se est\u00e1n dise\u00f1\u00e1ndo nuevos productos del seguro de ingenier\u00eda para poder satisfacer nuevas necesidades de cobertura relacionadas con riesgos como maquinaria de prototipo, ciertos riesgos pol\u00edticos (expropiaci\u00f3n, confiscaci\u00f3n, cambios de leyes, etc.), que hasta ahora se hab\u00edan considerado no asegurables.<\/p>\n

Tales necesidades han surgido de los nuevos m\u00e9todos de financiaci\u00f3n de proyectos; ya que a menudo, son los inversionistas de los proyectos quienes imponen la transferencia de elementos de riesgo.<\/p>\n

Los ramos agrupados bajo lo que se conoce como\u00a0\u201cSeguros de Ingenier\u00eda\u201d<\/strong>\u00a0pertenecen al campo de coberturas\u00a0\u201cTodo Riesgo\u201d (\u201cAll Risk\u201d)<\/strong>, y ofrecen tambi\u00e9n respaldo por fallas humanas o t\u00e9cnicas y peligros de la naturaleza. La dificultad principal en la aplicaci\u00f3n de estas p\u00f3lizas radica justamente, en la interpretaci\u00f3n de la cobertura de\u00a0\u201cTodo Riesgo\u201d:<\/strong>\u00a0se aseguran todos los riesgos posibles \u2013incluso los que se desconocen\u2013, a no ser que se excluyan expl\u00edcitamente.<\/p>\n

En la actualidad, es posible establecer algunas combinaciones de coberturas; como, por ejemplo, la cobertura de\u00a0Todo Riesgo Construcci\u00f3n<\/strong>\u00a0con la de\u00a0Todo Riesgo Montaje<\/strong>, conocida como\u00a0TRCM<\/strong>.<\/p>\n

Seguros de Todo Riesgo<\/u><\/strong><\/p>\n

Como ya hemos comentado, un seguro de\u00a0Todo<\/strong>\u00a0Riesgo<\/strong>\u00a0cubre todo aquello que no est\u00e9 espec\u00edficamente excluido en la p\u00f3liza; se trata de un concepto muy amplio. Normalmente, estos seguros cubren riesgos que no son standard, como por ejemplo un dique, una planta petroqu\u00edmica, una f\u00e1brica textil, caminos, edificios de distintas categor\u00edas, etc.<\/p>\n

Estos seguros est\u00e1n hechos a la medida de la obra y no se puede decir a priori qu\u00e9 contingencias podr\u00edan afectarla en el transcurso de su construcci\u00f3n o montaje. Este es el motivo por el cual se cubren todos aquellos riesgos que no est\u00e9n espec\u00edficamente excluidos en la p\u00f3liza.<\/p>\n

Los seguros de ingenier\u00eda se caracterizan por cubrir riesgos cuya ocurrencia sea s\u00fabita e imprevisible. Si se declara un siniestro, el hecho de que se demuestre t\u00e9cnicamente que pudo haber sido previsto da derecho al asegurador a rechazar el reclamo. Son imprevisibles un terremoto, el desbordamiento de un r\u00edo, un vendaval, etc.<\/p>\n

Dentro de los imprevistos se contemplan tambi\u00e9n, los defectos de mano de obra. Evidentemente, no se puede prever que un obrero que es buen maquinista, que trabaja muy bien de repente levante con la excavadora un cable de tensi\u00f3n enterrado.<\/p>\n

Independientemente de todos los controles de riesgo que se tomen, siguen siendo los seres humanos quienes cometen m\u00e1s errores y son las principales causas de accidentes.<\/p>\n

Se han hecho estudios sobre errores de operadores y el resultado es que un operador confiable act\u00faa con un 99% de precisi\u00f3n, pero que este n\u00famero es considerablemente menor en un momento de emergencia. Es muy dif\u00edcil predecir c\u00f3mo reaccionar\u00e1 una persona ante una situaci\u00f3n de stress o durante una crisis.<\/p>\n

Alcance de la Cobertura<\/u><\/strong><\/p>\n

Es importante tener en cuenta que cuando se realizan obras civiles de gran envergadura, los relacionados con la misma, propietarios, ingenieros, contratistas y hasta financistas necesitan una numerosa variedad de p\u00f3lizas para cubrir los diferentes aspectos de las mismas.<\/p>\n

Otra cobertura muy importante a tener en cuenta para cubrir situaciones da\u00f1osas derivadas de estos riesgos es la de\u00a0Responsabilidad<\/strong>\u00a0<\/strong>Civil<\/strong>, ya que muchas veces ocurren accidentes que generan da\u00f1os a terceras personas ajenas a la obra. Que puede adicionarse a las coberturas de Ingenier\u00eda comentadas o contratarse de manera independiente.<\/p>\n

Hay que tener en cuenta que en algunos municipios esta cobertura es obligatoria y exige la\u00a0Responsabilidad<\/strong>\u00a0Civil<\/strong>\u00a0Cruzada<\/strong>. En algunos casos no se estipula suma asegurada espec\u00edfica y en otros como es el del GCBA, regula sumas aseguradas m\u00ednimas medidas en UF (Unidad Fija) y seg\u00fan los metros cuadrados de obra.<\/p>\n

El periodo de seguro de estas p\u00f3lizas empieza con el comienzo de los trabajos en s\u00ed, que puede darse desde el terreno llano y listo para iniciar o desde un predio con alg\u00fan tipo de edificaci\u00f3n que debe demolerse para as\u00ed arrancar con la obra. Termina a partir del momento en que la obra ha sido aceptada provisionalmente o puesta en servicio, o en la fecha indicada en las condiciones generales de la p\u00f3liza (lo que ocurra primero).<\/p>\n

Es de suma importancia comprender que, la duraci\u00f3n real del seguro est\u00e1 determinada en el cronograma de la construcci\u00f3n o del montaje, pero son p\u00f3lizas cuya vigencia puede ser modificada seg\u00fan aquellas situaciones que puedan generar cambios al proyecto inicial.<\/p>\n

Los seguros de\u00a0Todo Riesgo Construcci\u00f3n (TRC o CAR), Todo Riesgo Montaje (TRM o EAR) o bien Todo Riesgo Construcci\u00f3n \u2013 Montaje (TRCM)\u00a0<\/strong>son de los de mayor desarrollo y difusi\u00f3n de los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n

Debido al desarrollo tecnol\u00f3gico aplicado a la construcci\u00f3n, el aumento de la demanda de obras de todo tipo, y el gran valor econ\u00f3mico y financiero que implica una construcci\u00f3n, cada vez es m\u00e1s necesario el contrato de este tipo de coberturas.<\/p>\n

Es importante comprender que para la Empresa Constructora es m\u00e1s econ\u00f3mico contratar estas p\u00f3lizas que generar un fondo suficientemente amplio como para absorber los riesgos imprevistos; que son muy dif\u00edciles de calcular con precisi\u00f3n.<\/p>\n

Estos seguros, fueron creados para cubrir toda clase de obras civiles en construcci\u00f3n y\/o montaje, brindando cobertura contra los da\u00f1os sufridos en la obra, incluyendo el equipo de construcci\u00f3n del contratista y la maquinaria de construcci\u00f3n, siempre que dichos da\u00f1os sucedan en forma accidental, s\u00fabita e imprevista y que hagan necesaria la reparaci\u00f3n y\/o reposici\u00f3n como consecuencia directa de cualquiera de los riesgos amparados.<\/p>\n

Esta p\u00f3liza amparar\u00e1 al contratista por el trabajo que tom\u00f3 a su cargo; en relaci\u00f3n con un contrato celebrado con el comitente; pero tambi\u00e9n en la gran mayor\u00eda de los casos, la complejidad de un proyecto requiere la participaci\u00f3n de distintos contratistas, cada uno de ellos especializados en un tipo de trabajo, quienes intervienen en la ejecuci\u00f3n de la obra con un subcontrato.<\/p>\n

Cada uno de estos subcontratos se refiere a un trabajo espec\u00edfico, como ser:<\/p>\n